সাইপ্রাসে ইএমআই লাইসেন্স: ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠান অনুমোদনের ২০২৬ নির্দেশিকা

ইইউ পাসপোর্টিং এবং MiCA: ই-মানি টোকেন

সাইপ্রাস ইএমআই অনুমোদন হলো একটি ইইউ অনুমোদন। প্রতিষ্ঠা ও পরিষেবা প্রদানের স্বাধীনতার অধীনে, প্রতিষ্ঠানটি পৃথক জাতীয় লাইসেন্স ছাড়াই একটি বিজ্ঞপ্তি পদ্ধতির মাধ্যমে সমগ্র ইউরোপীয় অর্থনৈতিক অঞ্চল জুড়ে কার্যক্রম পরিচালনা করতে পারে। পাসপোর্টিং বিজ্ঞপ্তিগুলো নিয়ন্ত্রক সংস্থাভেদে নিষ্পত্তি করা হয়।

ক্রিপ্টো-সংলগ্ন ব্যবসায়িক মডেলগুলির জন্য, EMI লাইসেন্সটি MiCA কাঠামোর একটি ভিত্তিপ্রস্তর হয়ে উঠেছে। ই-মানি টোকেন—একটি একক ফিয়াট মুদ্রাকে নির্দেশকারী স্টেবলকয়েন—শুধুমাত্র ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা জারি করা যেতে পারে, যা হোয়াইটপেপার এবং বিজ্ঞপ্তির প্রয়োজনীয়তা সাপেক্ষে। একটি সাইপ্রাস EMI যা EMT জারির পরিকল্পনা করছে, অথবা একটি ক্রিপ্টো-অ্যাসেট পরিষেবা প্রদানকারী যা ফিয়াট ওয়ালেট যুক্ত করছে, তারা সাধারণত CBC অনুমোদনটিকে প্রতিষ্ঠানের হোয়াইটপেপারে বর্ণিত CySEC-এর তত্ত্বাবধানে থাকা ব্যবস্থার সাথে যুক্ত করবে। CASP লাইসেন্সিং নির্দেশিকা.

সিবিসি-র ইএমআই রেজিস্টার: সাইপ্রাসে কাদের লাইসেন্স আছে

সাইপ্রাসের কেন্দ্রীয় ব্যাংক আনুষ্ঠানিক বিবৃতি বজায় রাখে। ইলেকট্রনিক অর্থ প্রতিষ্ঠানসমূহের রেজিস্টার এর ওয়েবসাইটে, এটি অনুমোদিত প্রতিটি ইএমআই-এর তালিকা প্রকাশ করে — তাদের পেমেন্ট পরিষেবা, শাখা, এজেন্ট এবং পরিবেশকদের বিবরণ সহ — সেইসাথে সাইপ্রাসে পাসপোর্টিং করা ইইউ-অনুমোদিত ইএমআই-গুলোরও তালিকা রয়েছে। সাইপ্রাস রেজিস্টারে প্রতিষ্ঠিত নামগুলোর মধ্যে রয়েছে ECOMMBX Ltd (লাইসেন্স নং 115.1.3.20/2018), Unlimint EU Ltd (লাইসেন্স নং 115.1.3.7/2018) এবং payabl., যা তার UK FCA অনুমোদনের পাশাপাশি জানুয়ারি ২০২৪-এ তার CBC EMI লাইসেন্স লাভ করে।

এই রেজিস্টারেই লাইসেন্স বাতিলের ঘোষণাও প্রকাশিত হয় — সিবিসি ২০২৫ সালে জিপ ইউরোপ লিমিটেড-সহ দুটি ইএমআই লাইসেন্স প্রত্যাহার করেছে এবং ই-মানি পরিষেবা ব্যবহারকারীদের কোনো প্রতিষ্ঠানে তহবিল জমা রাখার আগে তার অবস্থা যাচাই করে নেওয়ার জন্য প্রকাশ্যে আহ্বান জানিয়েছে। প্রতিপক্ষ এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য, সাইপ্রাসের কোনো ই-মানি ব্যবসার বিষয়ে যথাযথ যাচাই-বাছাইয়ের প্রথম ধাপ হলো রেজিস্টার যাচাই করা।

PSD3: স্বতন্ত্র EMI ব্যবস্থার সমাপ্তি

ইউরোপীয় ইউনিয়নের পেমেন্ট কাঠামো পুনর্গঠন করা হচ্ছে। ২০২৫ সালের শেষের দিকে PSD3 এবং PSR-এর উপর রাজনৈতিক চুক্তি স্বাক্ষরিত হয়, ২০২৬ সালের এপ্রিলে এর চূড়ান্ত খসড়া স্থির করা হয় এবং ২০২৬ সালের দ্বিতীয়ার্ধে অফিশিয়াল জার্নালে এটি প্রকাশিত হবে বলে আশা করা হচ্ছে। রূপান্তরকালীন সময়ের পর নতুন নিয়মগুলো প্রায় ২০২৭-২০২৮ সাল থেকে কার্যকর হবে। প্রধান কাঠামোগত পরিবর্তনগুলো হলো: ই-মানি ডিরেক্টিভ বাতিল করা হয়েছে, ই-মানি ইস্যু করাকে একটি পেমেন্ট পরিষেবা হিসেবে পুনঃশ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে এবং ইএমআইগুলো একটি একক নিয়মাবলীর অধীনে পেমেন্ট প্রতিষ্ঠানগুলোর একটি উপ-শ্রেণীতে পরিণত হয়েছে।

বিদ্যমান লাইসেন্সগুলো বাতিল করা হচ্ছে না। সম্মত চুক্তি অনুযায়ী, বর্তমান ব্যবস্থার অধীনে অনুমোদিত প্রতিষ্ঠানগুলো অন্তর্বর্তীকালীন বিধানের সুবিধা পাবে — যা কার্যকর হওয়ার পর থেকে ২৭ মাস পর্যন্ত কার্যকর থাকবে — যাতে তারা নতুন শর্তাবলীর সাথে নিজেদের মানিয়ে নিতে এবং তাদের অনুমোদন পুনরায় নথিভুক্ত করার সময় পর্যন্ত কার্যক্রম চালিয়ে যেতে পারে। এই কারণেই ২০২৬ সাল একটি আকর্ষণীয় সূচনা বিন্দু: বর্তমান লাইসেন্সধারীরা একটি পরীক্ষাবিহীন ব্যবস্থায় আবেদন না করে, বরং প্রতিষ্ঠিত লাইসেন্সধারী হিসেবেই এই ব্যবস্থায় রূপান্তরিত হবে। রূপান্তরের চূড়ান্ত কার্যপ্রণালী অফিশিয়াল জার্নালে প্রকাশের পর নিশ্চিত করা হবে এবং সেই অনুযায়ী এই নির্দেশিকাটি হালনাগাদ করা হবে।

অনুমোদনের পর চলমান সম্মতি

অনুমোদন হলো নিয়ন্ত্রক সম্পর্কের শুরু, শেষ নয়। একটি সাইপ্রাস ইএমআই-কে অবশ্যই গ্রাহকের তহবিল ক্রমাগত সুরক্ষিত রাখতে হবে — কোনো ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কাছে তা পৃথক করে রেখে অথবা বীমার আওতায় এনে — নিজস্ব তহবিল প্রয়োজনীয় স্তরের উপরে বজায় রাখতে হবে, এএমএল/সিএফটি কাঠামো মেনে চলতে হবে, এবং জানুয়ারি ২০২৫ থেকে ডোরা (DORA)-এর অধীনে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য প্রযোজ্য আইসিটি ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনা ও ঘটনা-প্রতিবেদনের প্রয়োজনীয়তাগুলো পূরণ করতে হবে। সিবিসি নিয়মিত প্রতিবেদন এবং সরেজমিন পরিদর্শনের মাধ্যমে তত্ত্বাবধান করে এবং নিয়ম লঙ্ঘনের জন্য মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন করতে বা অনুমোদন বাতিল করতে পারে।

কর্পোরেট ব্যবস্থাপনার নিয়মকানুনও সমানভাবে কঠোর। সাইপ্রাসের প্রতিটি কোম্পানির মতো, একটি ইএমআই-কেও (EMI) কোম্পানি গঠনের ৯০ দিনের মধ্যে তার প্রকৃত মালিকদের ইউবিও (UBO) রেজিস্টারে নিবন্ধন করতে হয় এবং ১ অক্টোবর থেকে ৩১ ডিসেম্বরের মধ্যে প্রতি বছর তা নিশ্চিত করতে হয়। অন্যথায় ১০০ ইউরো জরিমানা এবং এই নিয়ম লঙ্ঘনের প্রতিটি দিনের জন্য অতিরিক্ত ৫০ ইউরো জরিমানা করা হবে; ৬০ দিনের মধ্যে একটি ট্যাক্স আইডেন্টিফিকেশন নম্বর সংগ্রহ করতে হয়; এবং চলমান ১২ মাসের মধ্যে করযোগ্য সরবরাহের পরিমাণ ১৫,৬০০ ইউরো অতিক্রম করলে ভ্যাটের (VAT) জন্য নিবন্ধন করতে হয়। ফার্মটির কর্পোরেট কর সংক্রান্ত প্রেক্ষাপট বিশ্লেষণ করা হয়। সাইপ্রাস কর সংস্কার ২০২৬ নির্দেশিকাযখন সাইপ্রাসে একটি ব্যবসায়িক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং সাইপ্রাস কোম্পানি নিবন্ধন করা সহযোগী নির্দেশিকাগুলোতে এ বিষয়ে আলোচনা করা হয়েছে।

সচরাচর জিজ্ঞাস্য

সাইপ্রাসে একটি ইএমআই লাইসেন্সের দাম কত?

সাইপ্রাসের কেন্দ্রীয় ব্যাংক আবেদন যাচাইয়ের জন্য ৫,০০০ ইউরো ফি ধার্য করে এবং প্রতিষ্ঠানটির অবশ্যই কমপক্ষে ৩,৫০,০০০ ইউরোর সম্পূর্ণরূপে পরিশোধিত প্রাথমিক মূলধন থাকতে হবে। বাজেটের বড় খাতগুলো হলো পরিচালনগত — যেমন কর্মী, সিস্টেম, সুরক্ষা এবং পেশাগত ফি।

ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠান বলতে কী বোঝায়?

ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠান হলো একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান, যা ইলেকট্রনিক মানি—ই-ওয়ালেট, অ্যাকাউন্ট বা প্রিপেইড কার্ডে সঞ্চিত অর্থ—ইস্যু করতে এবং পেমেন্ট পরিষেবা প্রদান করতে অনুমোদিত। ব্যাংকের মতো এটি আমানত গ্রহণ করতে বা গ্রাহকের তহবিল থেকে ঋণ দিতে পারে না, এবং সেই তহবিল অবশ্যই সম্পূর্ণরূপে সুরক্ষিত রাখতে হবে।

সাইপ্রাসে কয়েকটি ইএমআই কোম্পানি কী কী?

সিবিসি-অনুমোদিত ইএমআইগুলোর মধ্যে রয়েছে ইকমবিএক্স লিমিটেড, আনলিমিন্ট ইইউ লিমিটেড এবং পেয়েবল, পাশাপাশি সাইপ্রাসে পাসপোর্টিং করা ইইউ ইএমআইগুলোও এর অন্তর্ভুক্ত। প্রামাণ্য তালিকাটি হলো সেন্ট্রাল ব্যাংক অফ সাইপ্রাসের ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠানগুলোর রেজিস্টার, যেখানে বাতিলকরণের তথ্যও নথিভুক্ত থাকে — তাই সেখানে সর্বদা একটি প্রতিষ্ঠানের বর্তমান অবস্থা যাচাই করে নিন।

সিবিসি অনুমোদন পেতে কত সময় লাগে?

একটি সম্পূর্ণ আবেদনপত্র পাওয়ার তিন মাসের মধ্যে সিবিসি-কে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। যেহেতু আবেদনপত্রের সম্পূর্ণতা যাচাই এবং পরবর্তী প্রশ্নগুলো প্রক্রিয়াটিকে দীর্ঘায়িত করে, তাই পুরো প্রক্রিয়াটির জন্য বাস্তবসম্মত সময়সীমা হলো নয় থেকে বারো মাস, এবং বিচক্ষণ আবেদনকারীরা আঠারো মাস পর্যন্ত সময় ধরে থাকেন।

PSD3 কি সাইপ্রাস EMI লাইসেন্স বাতিল করবে?

পিএসডি৩ ই-মানি নির্দেশিকা বাতিল করে এবং ইএমআই-গুলোকে পেমেন্ট-ইনস্টিটিউশন ক্যাটাগরিতে একীভূত করে, কিন্তু বিদ্যমান অনুমোদনগুলো কার্যকর হওয়ার তারিখ থেকে ২৭ মাস পর্যন্ত অন্তর্বর্তীকালীন বিধানের অধীনে অব্যাহত থাকে। বর্তমান ব্যবস্থার অধীনে লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্রতিষ্ঠানগুলো নতুন করে আবেদন করার পরিবর্তে সরাসরি নতুন কাঠামোতে স্থানান্তরিত হয়।

কনর লিগালের সাথে কথা বলুন

কনর লিগ্যাল ফিনটেক প্রতিষ্ঠাতা এবং আন্তর্জাতিক গ্রুপগুলোকে সেন্ট্রাল ব্যাংক অফ সাইপ্রাসের অনুমোদন, ইএমআই ও পেমেন্ট প্রতিষ্ঠানের কাঠামো গঠন, MiCA কমপ্লায়েন্স এবং এগুলোর সাথে সম্পর্কিত কর্পোরেট ও কর কাঠামো বিষয়ে পরামর্শ প্রদান করে। আপনার লাইসেন্সিং পরিকল্পনা নিয়ে গোপনীয় আলোচনার জন্য, ফার্মটির সাথে এখানে যোগাযোগ করুন.